Failliete bank bleef met medeweten overheid maandenlang aandelen en obligaties aan klanten verkopen, die hun geld nu kwijt zijn
In Italië gebeurt wat straks in de hele EU gaat plaatsvinden: ook kleine spaarders worden gedwongen om mee te doen met het redden van banken. De door critici al jaren voorspelde gedeeltelijke financiële onteigening –‘bail in’- van de Europese burgers is daarmee opnieuw een stap dichterbij gekomen. En dat allemaal legaal, aangezien op 1 januari de nieuwe Europese Bank Recovery and Resolution Directive van kracht ging.
Dat banken een absolute voorrangspositie hebben bij wat voor reddingsplan dan ook, is genoegzaam bekend. Tijdens en na de bankencrisis op Cyprus begin 2013 beloofden onze politici nog dat ‘eventuele’ toekomstige gedwongen ‘bail-ins’ in Europa enkel zullen gelden voor rekeninghouders met meer dan € 100.000. Kortom: de gewone man zou zich geen zorgen hoeven maken.
Failliete bank bleef aandelen aan klanten verkopen
Critici voorspelden al dat deze belofte –zoals we inmiddels gewend zijn- op zeker moment gebroken zou worden, en Cyprus wel degelijk een blauwdruk voor de hele EU was. Daar blijken ze nu inderdaad gelijk in te krijgen, want in Italië zijn nu ook kleine spaarders en beleggers gedwongen betrokken bij het overeind houden van vier kleine regionale banken, waaronder Banca Etruria, wier slechte kredieten in een ‘bad bank’ werden ondergebracht. Ongeveer 10.500 mensen met aandelen en obligaties werden letterlijk met lege handen weggestuurd.
Banca Etruria stond overigens al sinds februari 2015 onder curatele, omdat de regionale bank toen al bankroet was. De grote knal voor kleine spaarders en gepensioneerden kwam echter pas kort voor het einde van het jaar, toen bleek dat de in werkelijkheid failliete bank in de tussenliggende maanden doodleuk nog steeds aandelen en obligaties aan zijn klanten was blijven verkopen. Het vermoeden bestaat dat deze bedrieglijke praktijken zeker niet alleen door Italiaanse banken worden gehanteerd, maar heimelijk in heel Europa worden toegepast.
Veel te klein compensatiefonds
Vanwege de enorme ophef die ontstond heeft de Italiaanse regering een ‘privaat gefinancierd compensatiefonds’ van maximaal € 100 miljoen opgericht. In principe gaat dat echter enkel gebruikt worden voor mensen die meer dan 50% van hun geld zijn kwijtgeraakt. Sowieso is het fonds veel te klein, omdat er in totaal voor € 750 miljoen aan aandelen en obligaties is vernietigd.
‘Onze banken zijn solide’
Premier Matteo Renzi is door het gebeuren onder grote publieke druk komen te staan. De Italiaanse banken hebben gezamenlijk voor bijna € 200 miljard (!) aan dergelijke waardeloze kredieten op hun balansen staan, een indicatie van de enorme ellende die er nog gaat komen. Desondanks blijft Renzi beweren dat de Italiaanse banken ‘solider’ zijn dan in veel andere Europese landen, en er geen enkele bedreiging is voor het financiële systeem.
Enkele dagen geleden kwam het ook in Portugal tot een bail-in, die hier (nog) enkel de grote institutionele beleggers en spaarders in heel Europa trof.
Cyprus wel degelijk blauwdruk voor hele EU
‘Onze’ Eurogroep voorzitter Jeroen Dijsselbloem erkende enkele weken na Cyprus al dat het toen gevolgde gedwongen bail-in systeem om banken te redden een blauwdruk voor heel Europa is.
Nu dit vanaf 2016 Europees recht is geworden, valt te vrezen dat het failliete bankensysteem van de eurozone straks indirect en/of direct ook met uw en mijn geld ‘gered’ zal worden, zeker als bedacht wordt dat de bankroete zuidelijke schuldenlanden samen met Brussel hun zinnen hebben gezet op een Europese Bankenunie, dat vooral op Duits en Nederland spaar-, pensioen- en belastinggeld zal gaan drijven – totdat ook dat er doorheen gejaagd zal zijn.
David D. Letterman
(1)(o.a.) Deutsche Wirtschafts Nachrichten